Si bien se ha escrito mucho sobre la desventaja de los fondos de jubilación con fecha objetivo, estos fondos únicos tienen su lugar en el mundo de la planificación de la jubilación.

¿Qué los hace tan difíciles? Los fondos de retiro de fecha objetivo (TDF) se reequilibran automáticamente para volverse más conservadores a medida que un inversionista se acerca a la jubilación. Si bien esto parece atractivo para los inversionistas novatos o relajados que no desean monitorear y ajustar sus carteras de manera frecuente, también puede conducir a desventajas ocultas.

Si se encuentra en una o más de las siguientes cuatro categorías, un fondo de retiro de fecha objetivo puede ser la opción de inversión correcta para usted y su dinero.

1. Está feliz de dejar las opciones de inversión a un profesional.

Los inversores que prefieran que sus fondos de jubilación sean administrados por un administrador de fondos tendrán la tranquilidad de los fondos de fecha objetivo. No tendrá que realizar investigaciones y elegir qué acciones, bonos u otras inversiones poseer, y no se le exigirá que controle su rendimiento y calcule la asignación de activos (saldo de cada inversión) de su cartera. En cambio, el equipo de gestión del fondo selecciona las asignaciones de inversión iniciales y reequilibra las inversiones dentro del fondo según sea necesario. Esto asegura que el fondo no incluya demasiadas o muy pocas categorías de inversión que se ajusten a los objetivos y la fecha de finalización del fondo.

2. Eres un inversor típico para tu grupo de edad.

¿Alguna vez ha completado un cuestionario de inversión relacionado con la edad del inversor? Si sus respuestas son similares a las de otros en su grupo de edad, esto significa que usted es bastante típico de los inversores en los que los gerentes de fondos piensan al crear un fondo de fecha objetivo. Por lo tanto, su selección de inversiones y opciones de reequilibrio probablemente beneficiarán sus inversiones y estarán en línea con sus objetivos financieros.

En general, la tolerancia al riesgo de las personas disminuye a medida que avanzan hacia la jubilación. Los gerentes reequilibran los TDF a medida que se acercan al vencimiento (y la fecha proyectada de retiro de los fondos) al reducir la proporción de inversiones de capital de mayor riesgo, y aumentar la de las inversiones de menor riesgo, dentro del fondo.

Tome nota: si la idea de la volatilidad del mercado bursátil lo hace nauseabundo mientras que otros de su edad simplemente lo ignoran (o si una nueva oferta tecnológica lo emociona, mientras que sus amigos prefieren discutir los rendimientos de los bonos), puede que no sea un buen apta para un fondo de fecha objetivo.

3. No espera que cambien sus planes y objetivos financieros.

Si usted es el tipo de persona que establece con éxito objetivos a largo plazo y los cumple sin realizar muchos cambios, puede ser un buen candidato. Dado que la asignación de activos de los fondos de retiro de fecha objetivo se vuelve más conservadora a medida que pasa el tiempo, funcionan mejor para los inversores a largo plazo que no planean retirar los fondos antes de su fecha planificada y cuyas vidas probablemente sean estables.

La volatilidad en el mercado de trabajo, problemas médicos o problemas familiares inesperados pueden dificultar determinar con precisión una fecha de jubilación precisa. Sin embargo, si tiene una carrera estable, buena salud y una vida familiar estable, es probable que se retire cuando lo planee.

4. Te gusta la simplicidad.

La cartera de un fondo de retiro de fecha objetivo puede incluir fondos mutuos, ETF, acciones y bonos. Esto ayuda a simplificar la inversión para las personas ocupadas que simplemente no tienen el tiempo o el deseo de investigar, seleccionar, controlar y reequilibrar cada inversión individual. El administrador del fondo equilibrará el fondo para asegurarse de que no tenga sobrepeso en un sector o industria.

La celebración de un fondo de jubilación de fecha objetivo también ayuda a los inversores a evitar pagar múltiples proporciones de gastos de gestión, comisiones de intermediarios o tarifas de negociación en línea. Sin embargo, este beneficio puede deshacerse si un inversor tiene múltiples cuentas de jubilación además del fondo de fecha objetivo, especialmente si las otras cuentas contienen algunas de las mismas tenencias.

The Bottom Line

Los fondos de retiro de fecha objetivo son una solución simple para las inversiones de jubilación, siempre y cuando cumpla con ciertos criterios. Los inversores que no prevén grandes cambios de vida, que no desean administrar activamente sus ahorros para la jubilación y son similares a la mayoría de otros inversores de su edad en lo que respecta al conocimiento de inversiones, activos, ingresos y tolerancia al riesgo son los más adecuados para estos cuentas de jubilación preempacadas.